Đạt Được 1 Triệu Đô La Từ Sức Mạnh Của Lãi Kép – Compound Interest

Câu Chuyện Cây Hoa Súng

Ở Viêt Nam đặc biệt là ở những vùng nông thôn; chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp hoa sen. Cùng với hoa súng trên mặt hồ rất đẹp và thơ mộng. Vậy bạn đã bao giờ tự hỏi là khi nào hoa súng mới nở hoa, và vì sao chúng có thể mọc nhanh đến như vậy?

Hoa súng là một chi thực vật thủy sinh cứng và mềm. Nó mang những chiếc lá phẳng, hình đĩa nằm trên mặt nước; từ đó hoa màu hồng, vàng hoặc trắng xuất hiện từ tháng 6 đến tháng 9 mỗi năm.

Vào ngày nọ, có một nhà nghiên cứu thực học đã cắm trại bên cạnh một hồ nước rất đẹp. Và đặc biệt, vì có hoa súng mọc trên đó. Vào ngày đầu tiên, có một bông súng ra hoa. Mỗi ngày, số lượng hoa súng tăng lên gấp đôi. Sau 30 ngày, thì hoa súng đã phủ kín nửa hồ nước.

Trong sự kinh ngạc về tốc độ nở hoa. Nhà nghiên cứu bắt đầu tính toán trong bao lâu thì một nửa còn lại của hồ sẽ được phủ đầy hoa? 10, 15 hay 30 ngày?

Câu trả lời rất bất ngờ….Đó là hoa súng có thể mất 30 ngày để che một nửa hồ; nhưng chỉ mất thêm một ngày để che phủ phần nửa còn lại của hồ nước. Chúng lấp đầy hồ vào ngày thứ 31 trong sự ngạc nhiên của rất nhiều người khác.

Tất cả chúng ta đều giống như nhà nghiên cứu kia ở một khía cạnh. Đó là chúng ta khó hình dung các hàm nhân đôi có thể làm cho số lượng tăng nhanh như thế nào. Nhưng hàm này được gọi là hàm mũ. Và thực sự được tìm thấy ở khắp mọi nơi xung quanh chúng ta đặc biệt là trong lãi suất kép, và lạm phát.  

Đó là lý do tại sao Albert Einstein gọi “Lãi suất kép là kỳ quan thứ tám của thế giới”

Lãi Suất Kép Là Gì?

Lãi kép (hay lãi gộp) – Compoud Interest là việc cộng dồn lãi vào tổng số tiền gốc của một khoản vay; hoặc tiền gửi. Hay nói cách khác là lãi trên tiền lãi.

Đó là kết quả của việc tái đầu tư tiền lãi. Tiền lãi trong kỳ tiếp theo sau đó được tính trên số tiền gốc cộng với tiền lãi tích lũy trước đó. Trong khi đó, lãi suất đơn chỉ được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu.

Giả sử như bạn có 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm kiếm được 5% lãi suất hàng năm. Trong năm 1, bạn sẽ kiếm được 50 đô la từ tiền lãi. Mang lại cho bạn tổng số tiền mới là 1,050 đô la. Trong năm thứ 2, cũng 5% trên tổng $ 1,050 có lãi là $ 52,50. Mang lại cho bạn số dư mới là 1,102,50 đô la.

Nhờ sự kỳ diệu của lãi kép, sự tăng trưởng của số dư tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng cấp số nhân theo thời gian. Bởi vì bạn kiếm được lãi suất trên số dư ngày càng lớn hơn. Mà quan trọng là chúng ta không cần phải làm gì cả.

Bạn có thể áp dụng lãi kép theo các lịch trình tần suất khác nhau như hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm. Số kỳ hạn gộp càng cao thì lợi nhuận từ lãi kép càng lớn, làm tăng tốc độ tăng trưởng các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn theo thời gian.

Lãi suất kép được sử dụng nhiều nhất bởi ngân hàng khi cho vay tín dụng; hay các khoản vay mượn khác. Điền hình như khoản vay tiền học cho sinh viên; thế chấp và các khoản vay cá nhân khác; phổ biến nhất là ở thẻ tín dụng.

Sử Dụng cách tính lãi suất kép

The key to your financial freedom in the future is investing when you are young – Suze Orman

Chìa khóa cho sự tự do tài chính của bạn trong tương lai là đầu tư khi bạn còn trẻ.

Ở Việt Nam, ngoài việc tìm hiểu về tầm quan trọng của lãi suất kép. Thì mọi người rất quan tâm đến lãi kép ngân hàng nào là cao nhất để được hưởng lợi nhuận cao. Theo một số thông tin hiện nay; thì mức lãi kép tại các ngân hàng đều tương đương với mức lãi suất thường.

Với kỳ hạn ngắn từ 1 – 2 năm, mức lãi suất sẽ dao động trong khoảng từ 4,7% – 5%. Do đó, bạn có thể tham khảo mức lãi suất kép ở một số ngân hàng uy tín; với kỳ hạn gửi tiết kiệm dài để có lựa chọn tốt nhất cho bản thân. Như Vietcombank, Sacombank, hay Techcombank.

Còn ở Mỹ, tôi sẽ dựa trên chỉ số điển hình S&P 500. Chỉ số S&P 500 từ lâu đã là một trong những chuẩn mực quan trọng nhất đối với thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Bởi vì nó hoạt động dựa trên giá trị cổ phiếu của 500 công ty lớn nhất tại Mỹ. Lãi suất tích lũy mà chúng ta có thể nhận được sẽ dao động từ 9.8% -13.8% hay 10%.

Thật ra có rất nhiều công thức tính toán lãi kép khác nhau. Nhưng nổi bật nhất là A = P* (1+r/n)^n*t. Cá nhân tôi thì tôi sử dụng trang web tính lãi suất kép vừa đơn giản và dễ sử dụng. Một số trang như

Trang của chính phủ Hoa Kì https://www.investor.gov

Công ty tài chính https://www.nerdwallet.com

Ở Việt Nam https://www.topcv.vn/tinh-lai-kep

Các thông tin mà chúng ta cần biết đó là số dư ban đầu của tài khoản; số tiền góp vào mỗi tháng; khoảng thời gian đầu tư; và tỷ suất lãi kép. Giả sử như bạn chỉ mới tài khoản tiết kiệm hay đầu tư vào tháng 1 năm 2022 với 100 đô la. Tháng 2 bạn bắt đầu bỏ vào 500 đô la đều đặn trong vòng 30 năm với 10% lãi suất.

Vào năm 2051, tôi đã có gần 1 Triệu đô la Mỹ. Nếu tôi bắt đầu đầu tư lúc 20 tuổi thì ở tuổi 50; tôi trở thành triệu phú từ khoản đầu tư mà không phải bỏ quá nhiều công sức hay tính toán. Tiền gốc chỉ là 180,100 đô, nhưng lãi kép nhận được là 809,403 đô la hơn 18 tỷ VNĐ.

Tôi đã nghe khá nhiều câu chuyện từ những người đạt được tự do tài chính. Đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư khi chỉ mới 5-10 tuổi. Đặc biệt là nếu bạn có con nhỏ hay còn trẻ; chỉ cần đầu tư khoảng 250 đô la/tháng để có được 500,000 đô la sau 30 năm. Thì không phải là ý tưởng mơ mộng chút nào.

Vì vậy ở Mỹ, cha mẹ bắt đầu đầu tư vào tương lai của con cái và hướng dẫn chúng cách tham gia từ rất sớm. Phổ biến là Kế hoạch 529 – tiết kiệm chi phí giáo dục cho con của bạn. Bất ngờ là bạn có thể được mở tài khoản trước khi đứa trẻ được sinh ra.

khi nào nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư

Nhờ sức mạnh của lãi suất kép nên chúng ta cần bắt đầu đầu tư càng sớm. Thì càng dễ dàng xây dựng sự giàu có thịnh vượng. Có một sự khác biệt rất lớn đối với người bắt đầu đầu tư sớm và trễ hơn nằm ở THỜI GIAN.

Trong ví dụ trên; nếu bạn nghĩ là nếu bỏ vào 1,000 đô la/ tháng thì sẽ rút ngắn được thời gian để có được 1 triệu đô la như 15 năm. Nhưng sự thật là bạn cần mất đến 24 năm để sở hữu 1,063,849 đô la. Sớm hơn được 6 năm; trong khi tiền gốc góp vào gần như gấp đôi 288,100 đô > 180,100 đô (500 đô/tháng trong vòng 30 năm)

Để đạt được cùng mục tiêu tài chính thì những người trẻ hơn có thể đi từ con số nhỏ hơn; và phát huy được sức mạnh của lãi kép. Trong khi đó, nếu bạn chờ đợi đến 30, 35, hay 40 tuổi mới bắt đầu. Thì bạn sẽ phải bỏ ra nhiều tiền hơn. Đồng thời sẽ có ít thời gian hơn để đạt được tối đa sức mạnh đó.

Suze Orman, một cố vấn tài chính; tác giả của nhiều đầu sách và người dẫn chương trình podcast của Mỹ. Cô đã dẫn chứng một số ví dụ cụ thể về số tiền bạn sẽ kiếm được với các tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm khác nhau.

Nếu bạn đầu tư 100 đô la mỗi tháng cho đến tuổi 65.

Với tỷ suất lợi nhuận 6% Bắt đầu từ 25 tuổi: 196,000 đô-la # Bắt đầu từ 35 tuổi: 100.000 đô-la

Tỷ suất lợi nhuận 8% Bắt đầu từ 25 tuổi: 335,000 đô-la # Bắt đầu từ 35 tuổi: 146,000 đô-la

Tỷ suất lợi nhuận 10% Bắt đầu từ 25 tuổi: 584,000 đô-la # Bắt đầu từ 35 tuổi: 217,000 đô-la

Nhiều người nghĩ rằng họ có nhiều thời gian để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Vì đôi khi họ thấy mình đang ở độ tuổi quá trẻ; và còn cả cuộc đời phía trước để làm điều này. Điều đó có thể đúng, nhưng tại sao lại chờ tiết kiệm vào ngày mai trong khi bạn có thể bắt đầu từ hôm nay?

Càng trưởng thành bạn sẽ càng có nhiều trách nhiệm, chi phí và gánh nặng tài chính hơn lúc còn trẻ. Rồi lại tiếp tục trì hoãn để chờ đến thời điểm thích hợp, nhưng lúc đó bạn chẳng còn nhiều thời gian nữa. Nếu thời gian chờ đợi quá lâu, bạn thậm chí có thể phải từ bỏ suy nghĩ về việc nghỉ hưu sớm.

The Compound Effect is the principle of reaping the rewards from a series of small, smart choices ― Darren Hardy

Tạm dịch theo ngữ cảnh: Hiệu ứng lãi suất kép là nguyên tắc để gặt hái phần thưởng từ một loạt các lựa chọn nhỏ và thông minh.

So với việc tiêu xài 50.000 VNĐ hôm nay và tiếp tục như vậy mỗi ngày vào những vật chất không cần thiết. Thì cùng với số tiền đó nếu bạn đầu tư thì giá trị bạn sẽ nhận được sẽ ra sao? Đó là lý do tại sao tôi luôn nhấn mạnh vào tiết kiệm và đầu tư sớm; giảm chi phí qua lối sống tối giản; và luôn học hỏi để cải thiện kiến thức tài chính.

Khi phải sống với ít tiền hơn, chúng ta sẽ học cách đầu tư trong những năm đầu dẫn đến phát triển thói quen chi tiêu có kỷ luật hơn.

NHUNG HUỲNH